Sábado, 22 de enero de 2011.
El número de embargos en España crece de forma alarmante. Según datos del Consejo General del Poder judicial, tan solo en el primer semestre de 2010, fueron llevadas a cabo 51.975 ejecuciones hipotecarias, las mismas que en todo el año 2008. Además, tal como muestra un estudio del Observatorio de la Financiación Familiar de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, uno de cada cinco hipotecados no desahuciados se retrasa una vez al año en el pago de la cuota, lo que nos da una idea del gran número total de personas con problemas para asumir el coste de su hipoteca.
Una de las medidas que supondría un auténtico alivio para los afectados sería la aprobación por parte del Gobierno de la dación en pago, también llamada hipoteca a la americana. De ser aprobada, la deuda del hipotecado se saldaría devolviendo el piso al banco, sin más consecuencias que haber perdido el dinero pagado hasta la fecha. Pero aunque la medida llegó al Congreso con el apoyo de varios partidos políticos, finalmente no fue aprobada ni existe actualmente ninguna solución inmediata alternativa.
Entonces, ¿qué podemos hacer si nos encontramos ante un problema de impago?
1. Comprobar si la hipoteca cuenta con un seguro de protección de pagos o desempleo, ya que esto cubriría las cuotas mensuales impagadas de hasta doce meses.
2. No esperar hasta el último momento. Si, por ejemplo, faltan pocos meses para que se nos acabe el paro, ahora es cuando todavía tenemos opciones y capacidad de maniobra. Pensemos que, en el momento en que dejemos de pagar, no solo perderemos nuestra vivienda y todo lo invertido hasta la fecha, sino que nuestra deuda aumentará todavía más a causa de los intereses de demora, comisiones de impago, costes judiciales, etc. Hay que evitar a toda costa llegar a esa situación.
3. Tomar parte activa en el asunto. Lo primero es avisar al banco de que, dentro de poco, no vamos a estar en disposición de seguir pagando, e intentar negociar con él una cuota más barata. Entre las opciones para abaratar la mensualidad, encontramos:
Carencia de capital. Se trata de que, por unos meses, paguemos únicamente los intereses sin amortizar capital. Esta operación puede reducir la cuota hasta un 50%. Si todavía no es suficiente, podemos intentar negociar una carencia total para no pagar ni capital ni intereses durante algún tiempo.
Capital diferido o balloon. Sirve para aplazar el pago de un porcentaje del préstamo hasta la cuota final. Este porcentaje puede llegar a ser del 40%. Mientras tanto, tu cuota mensual disminuye considerablemente, ya que la cuota mensual se recalcula en base al 60% restante. Más tarde, antes de que llegue el pago de la gran cuota final, se amplía la hipoteca o se abre una nueva.
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